Odhadněte, kolik by vám narostlo, kdybyste místo investičního životního pojištění platili levnější rizikové a rozdíl pravidelně investovali.
Investiční životní pojištění (IŽP) spojuje dvě věci: pojištění rizik a investování. Častá alternativa je sjednat čistě rizikové pojištění se stejnými pojistnými částkami a peníze, které ušetříte, investovat samostatně, například do podílových fondů nebo na dlouhodobý investiční produkt. Kalkulačka odhaduje, kolik by investovaný rozdíl mohl narůst.
Jak ji použít. Měsíční rozdíl = splátka IŽP − splátka rizikového pojištění se stejným krytím. Výnos zadejte po odečtení poplatků fondu a ber ho jako předpoklad, ne jako slib. Daň z výnosu je u podílových listů držených déle než 3 roky obvykle nulová (časový test), proto je výchozí hodnota 0 %. Pokud byste prodávali dříve, zadejte 15 %.
Výpočet. Měsíční vklady se úročí složeným úrokem s měsíčním připisováním. Výsledek = hodnota všech vkladů včetně výnosu na konci období.
Modelový příklad. IŽP stojí 2 500 Kč měsíčně, rizikové pojištění se stejnými částkami 1 000 Kč. Rozdíl 1 500 Kč investujete 20 let s předpokladem 4 % ročně. Vložíte 360 000 Kč a hodnota by vyšla zhruba na 550 000 Kč. Tento výsledek porovnejte s modelovou hodnotou účtu, kterou vám pojišťovna musí ukázat v nabídce IŽP.
Limity. Výnos není zaručený, hodnota investice může klesnout. Kalkulačka nezohledňuje, že u IŽP můžete mít daňový odpočet (pokud smlouva splňuje podmínky) a u samostatné investice případně jiné daňové výhody. Neřeší ani to, že rizikové pojištění bývá s věkem dražší.
Ceny, pravidla a srovnání 2026
Rozdíl mezi rizikovým a investičním životním pojištěním (IŽP): kam jde splátka, odkupné, daňový odpočet, poplatky a modelový příklad, kdy se co vyplatí.
